今年以來(lái)，金融機構繼續加大對實(shí)體經(jīng)濟的信貸支持。二季度末，銀行業(yè)金融機構用于小微企業(yè)的貸款余額為35.63萬(wàn)億元，其中單戶(hù)授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額10.7萬(wàn)億元，同比增26.6%。前6月，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較去年全年平均水平下降0.58個(gè)百分點(diǎn)，小微企業(yè)融資成本降低。

　　中國人民銀行發(fā)布的2019年第二季度中國貨幣政策執行報告指出，積極財政政策和穩健貨幣政策逐步發(fā)力，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟特別是民營(yíng)和小微企業(yè)力度不斷加大，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的質(zhì)量和效率逐步提升。

　　下一步，如何在防范風(fēng)險的前提下加大對制造業(yè)的信貸支持？怎樣提升服務(wù)小微企業(yè)的效率？記者采訪(fǎng)了業(yè)界有關(guān)人士和專(zhuān)家。

　　引導增加對制造業(yè)、民營(yíng)企業(yè)中長(cháng)期融資

　　“制造業(yè)是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、促進(jìn)經(jīng)濟轉型升級的重點(diǎn)領(lǐng)域?！敝袊ど蹄y行相關(guān)負責人介紹，截至一季度末，該行制造業(yè)貸款余額超過(guò)1.4萬(wàn)億元，其中先進(jìn)制造業(yè)貸款余額超過(guò)6000億元，較年初增長(cháng)5%。參與制造企業(yè)債轉股項目，支持國企混改和民營(yíng)企業(yè)優(yōu)化財務(wù)結構；支持汽車(chē)、新能源等民營(yíng)企業(yè)延伸產(chǎn)業(yè)布局等，工商銀行近年來(lái)積極發(fā)展多元化金融服務(wù)。

　　近日召開(kāi)的中共中央政治局會(huì )議要求，推進(jìn)金融供給側結構性改革，引導金融機構增加對制造業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的中長(cháng)期融資。

　　中國人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院副院長(cháng)董希淼認為，要進(jìn)一步提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力，加大對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節的支持力度。從重點(diǎn)領(lǐng)域看，要專(zhuān)門(mén)制訂針對制造業(yè)貸款的制度辦法，創(chuàng )新制造業(yè)貸款考核獎懲機制，建立起有效的容錯糾錯機制，在防范風(fēng)險的前提下加大對制造業(yè)的信貸支持。

　　今年以來(lái)，對民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)已得到明顯改善?！跋乱徊揭柟糖捌诔晒?，在掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況和融資需求的基礎上，將資源配置到暫時(shí)遇到困難但有市場(chǎng)競爭力的企業(yè)?！倍ｍ到ㄗh。

　　改進(jìn)信貸管理模式，產(chǎn)品更新、渠道更廣

　　今年以來(lái)，銀行業(yè)金融機構改進(jìn)信貸管理模式，創(chuàng )新信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式，服務(wù)小微企業(yè)的效率不斷提升。

　　完善數據“畫(huà)像”，服務(wù)模式更新。網(wǎng)商銀行通過(guò)支付寶等移動(dòng)支付數據，建立了10萬(wàn)項以上的指標體系和3000多種風(fēng)控策略，探索出3分鐘申貸、1秒鐘放款、全程0人工介入的“310”小微貸款模式，一方面可使小微企業(yè)免擔保抵押、憑信用貸款，通過(guò)手機就能及時(shí)獲得金融服務(wù)，另一方面將不良貸款率控制在1%左右。業(yè)內人士認為，新型互聯(lián)網(wǎng)銀行通過(guò)智能化風(fēng)控體系和數據“畫(huà)像”等發(fā)放小額信用貸款，有力拓展了對小微市場(chǎng)主體的服務(wù)覆蓋面。

　　融資渠道多了，資金來(lái)源更廣。在福建，廈門(mén)銀行、廈門(mén)農商銀行成功發(fā)行小微金融債共90億元；福建海峽銀行成功發(fā)行小微企業(yè)專(zhuān)項金融債券。此外，福建積極推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具落地，招商銀行福州分行獨立為三安集團創(chuàng )設風(fēng)險緩釋?xiě){證2.5億元，帶動(dòng)發(fā)行超短期融資券5億元?？苿?chuàng )板的推出還將進(jìn)一步增強資本市場(chǎng)對于科技創(chuàng )新型企業(yè)的支持力度，也將撬動(dòng)社會(huì )資本增加對科技創(chuàng )新型小微企業(yè)的資金支持。

　　發(fā)揮合力，構建服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟長(cháng)效機制

　　對企業(yè)不了解，怎么敢放貸？金融機構如果無(wú)法解決準確識別中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財務(wù)狀況的問(wèn)題，就解決不了不愿貸、不能貸、不會(huì )貸等問(wèn)題。

　　近日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )啟動(dòng)中國供應鏈金融數字信息服務(wù)平臺的建設工作。協(xié)會(huì )業(yè)務(wù)三部主任楊彬說(shuō)，當前供應鏈金融行業(yè)發(fā)展很快，但也存在一些突出問(wèn)題。

　　比如，中小微企業(yè)過(guò)分依賴(lài)核心企業(yè)的信用背書(shū)和信用傳遞，很難建立自身信用；利用數據、信息為中小微企業(yè)提供信用評價(jià)服務(wù)的有效供給嚴重不足，甚至有的企業(yè)為了搶占客戶(hù)，降低風(fēng)控標準。協(xié)會(huì )建設這個(gè)平臺，將可實(shí)現參與各方的共贏(yíng)，幫助中小微企業(yè)獲得低成本、可持續的金融服務(wù)，幫助金融機構精準識別客戶(hù)、控制信貸風(fēng)險。

　　發(fā)揮合力，才能構建金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的長(cháng)效機制。中國人民銀行金融市場(chǎng)司副司長(cháng)鄒瀾說(shuō)，下一步將繼續加強與監管、財稅、工信等部門(mén)協(xié)調合作。推動(dòng)發(fā)揮國家融資擔?；鹱饔?，引導政府性融資擔保機構降低小微企業(yè)融資擔保費率，加大擔保支持覆蓋面。清理規范企業(yè)抵押登記、資產(chǎn)評估、過(guò)橋等附加費用，減輕企業(yè)負擔。推動(dòng)地方完善貸款風(fēng)險補償和分擔機制，加快建設區域性小微企業(yè)信用信息共享平臺。

摘自：人民日報