2月25日，銀保監會(huì )發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)有關(guān)工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，從持續優(yōu)化金融服務(wù)體系、抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”的長(cháng)效機制、公平精準有效開(kāi)展民營(yíng)企業(yè)授信業(yè)務(wù)、著(zhù)力提升民營(yíng)企業(yè)信貸服務(wù)效率、從實(shí)際出發(fā)幫助遭遇風(fēng)險事件的民營(yíng)企業(yè)融資紓困、推動(dòng)完善融資服務(wù)信息平臺、處理好支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展與防范金融風(fēng)險的關(guān)系、加大對金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的監管督查力度等8個(gè)方面，對落實(shí)中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于加強金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》)精神提出了23條細化措施。

　　對各類(lèi)金融機構提出具體要求

　　優(yōu)化金融服務(wù)體系是更好服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的基礎。為此，《通知》對不同類(lèi)型的金融機構分別提出具體要求：

　　國有控股大型商業(yè)銀行要繼續加強普惠金融事業(yè)部建設，嚴格落實(shí)“五專(zhuān)”經(jīng)營(yíng)機制，合理配置服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的內部資源。鼓勵中型商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部，結合各自特色和優(yōu)勢，探索創(chuàng )新更加靈活的普惠金融服務(wù)方式。

　　地方法人銀行要堅持回歸本源，繼續下沉經(jīng)營(yíng)管理和服務(wù)重心，充分發(fā)揮了解當地市場(chǎng)的優(yōu)勢，創(chuàng )新信貸產(chǎn)品，服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟。

　　銀行要加快處置不良資產(chǎn)，將盤(pán)活資金重點(diǎn)投向民營(yíng)企業(yè)。加強與符合條件的融資擔保機構的合作，通過(guò)利益融合、激勵相容實(shí)現增信分險，為民營(yíng)企業(yè)提供更多服務(wù)。銀行保險機構要加大對民營(yíng)企業(yè)債券投資力度。

　　保險機構要不斷提升綜合服務(wù)水平，在風(fēng)險可控情況下提供更靈活的民營(yíng)企業(yè)貸款保證保險服務(wù)，為民營(yíng)企業(yè)獲得融資提供增信支持。

　　民營(yíng)銀行方面，銀保監會(huì )及派出機構將繼續按照“成熟一家、設立一家”的原則，有序推進(jìn)民營(yíng)銀行常態(tài)化發(fā)展，推動(dòng)其明確市場(chǎng)定位，積極服務(wù)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，加快建設與民營(yíng)中小微企業(yè)需求相匹配的金融服務(wù)體系。

　　此外，支持銀行保險機構通過(guò)資本市場(chǎng)補充資本，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力。加快商業(yè)銀行資本補充債券工具創(chuàng )新，通過(guò)發(fā)行無(wú)固定期限資本債券、轉股型二級資本債券等創(chuàng )新工具補充資本，支持保險資金投資銀行發(fā)行的二級資本債券和無(wú)固定期限資本債券。加快研究取消保險資金開(kāi)展財務(wù)性股權投資行業(yè)范圍限制，規范實(shí)施戰略性股權投資。

　　從機制上引導金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)

　　銀保監會(huì )副主席周亮在國新辦舉行的新聞發(fā)布會(huì )上指出，通過(guò)調研，銀保監會(huì )發(fā)現部分金融機構對民營(yíng)企業(yè)的服務(wù)還不到位。他表示，市場(chǎng)、企業(yè)的需求是多元化的，但是銀行保險機構往往“壘大戶(hù)”，不太愿意下苦功夫，對小微企業(yè)“掃街”很辛苦，不如坐在家里喝著(zhù)咖啡、吹著(zhù)冷氣、等客上門(mén)，但這樣恐怕不能解決小微企業(yè)的需求。

　　因此，《通知》從機制上對金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行引導，要求抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”的長(cháng)效機制。具體來(lái)說(shuō)：

　　商業(yè)銀行要于每年年初制定民營(yíng)企業(yè)服務(wù)年度目標，在內部績(jì)效考核機制中提高民營(yíng)企業(yè)融資業(yè)務(wù)權重，加大正向激勵力度。對服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的分支機構和相關(guān)人員，重點(diǎn)對其服務(wù)企業(yè)數量、信貸質(zhì)量進(jìn)行綜合考核，提高不良貸款考核容忍度。對民營(yíng)企業(yè)貸款增速和質(zhì)量高于行業(yè)平均水平，以及在客戶(hù)體驗好、可復制、易推廣服務(wù)項目創(chuàng )新上表現突出的分支機構和個(gè)人，要予以獎勵。

　　商業(yè)銀行要盡快建立健全民營(yíng)企業(yè)貸款盡職免責和容錯糾錯機制。重點(diǎn)明確對分支機構和基層人員的盡職免責認定標準和免責條件，將授信流程涉及的人員全部納入盡職免責評價(jià)范疇。設立內部問(wèn)責申訴通道，對已盡職但出現風(fēng)險的項目，可免除相關(guān)人員責任，激發(fā)基層機構和人員服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的內生動(dòng)力。

　　提升民營(yíng)企業(yè)信貸服務(wù)效率

　　據周亮介紹，當前，新興科技運用在金融領(lǐng)域取得了比較大的進(jìn)展，有銀行利用大數據、云計算，包括區塊鏈等技術(shù)，甚至利用各種交易模式的場(chǎng)景和平臺，加強與人民銀行的征信系統、地方的稅務(wù)、工商等信息共享，都可以成為下一步為小微企業(yè)放貸、增信的補充手段，增加信貸評估的精準度。

　　對此，《通知》要求，商業(yè)銀行要積極運用金融科技手段加強對風(fēng)險評估與信貸決策的支持，提高貸款需求響應速度和授信審批效率。在探索線(xiàn)上貸款審批操作的同時(shí)，結合自身實(shí)際，將一定額度民營(yíng)企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)起權和審批權下放至分支機構，進(jìn)一步下沉經(jīng)營(yíng)重心。

　　同時(shí)，商業(yè)銀行要根據自身風(fēng)險管理制度和業(yè)務(wù)流程，通過(guò)推廣預授信、平行作業(yè)、簡(jiǎn)化年審等方式，提高信貸審批效率。特別是對于材料齊備的首次申貸中小企業(yè)、存量客戶(hù)1000萬(wàn)元以?xún)鹊呐R時(shí)性融資需求等，要在信貸審批及放款環(huán)節提高時(shí)效。加大續貸支持力度，要至少提前一個(gè)月主動(dòng)對接續貸需求，切實(shí)降低民營(yíng)企業(yè)貸款周轉成本。

　　在新聞發(fā)布會(huì )上，周亮也指出：銀保監會(huì )把監管的重點(diǎn)聚焦到了單戶(hù)授信1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)。

　　處理好支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展與防范金融風(fēng)險的關(guān)系

　　銀保監會(huì )此前披露的數據顯示，截至去年末，商業(yè)銀行不良貸款余額2萬(wàn)億元，不良貸款率1.89%;2018年，商業(yè)銀行累計核銷(xiāo)不良貸款9880億元，較上年多核銷(xiāo)2590億元，從而騰出更多空間服務(wù)民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)。

　　《通知》此番則強調，在服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的過(guò)程中，要處理好支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展與防范金融風(fēng)險的關(guān)系，具體來(lái)講：

　　商業(yè)銀行要健全信用風(fēng)險管控機制，不斷提升數據治理、客戶(hù)評級和貸款風(fēng)險定價(jià)能力，強化貸款全生命周期的穿透式風(fēng)險管理。加強對貸款資金流向的監測，做好貸中貸后管理，確保貸款資金真正用于支持民營(yíng)企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟，防止被截留、挪用甚至轉手套利，有效防范道德風(fēng)險和形成新的風(fēng)險隱患。

　　銀行業(yè)金融機構要繼續深化聯(lián)合授信試點(diǎn)工作，與民營(yíng)企業(yè)構建中長(cháng)期銀企關(guān)系，遏制多頭融資、過(guò)度融資，有效防控信用風(fēng)險。

　　明確兩組監督時(shí)點(diǎn)

　　未來(lái)，銀保監會(huì )將對金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)政策落實(shí)情況進(jìn)行督導和檢查?！锻ㄖ分赋?，2019年督查重點(diǎn)將包括貸款盡職免責和容錯糾錯機制是否有效建立、貸款審批中對民營(yíng)企業(yè)是否設置歧視性要求、授信中是否附加以貸轉存等不合理條件、民營(yíng)企業(yè)貸款數據是否真實(shí)、享受優(yōu)惠政策低成本資金的使用是否合規等方面。相關(guān)違規行為一經(jīng)查實(shí)，依法嚴肅處理相關(guān)機構和責任人員。嚴厲打擊金融信貸領(lǐng)域強行返點(diǎn)等行為，對涉嫌違法犯罪的機構和個(gè)人，及時(shí)移送司法機關(guān)等有關(guān)機關(guān)依法查處。

　　更重要的是，《通知》還設置了兩組明確的時(shí)間節點(diǎn)：

　　一是商業(yè)銀行要在2019年3月底前制定2019年度民營(yíng)企業(yè)服務(wù)目標，結合民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)際科學(xué)安排貸款投放。國有控股大型商業(yè)銀行要充分發(fā)揮“頭雁”效應，2019年普惠型小微企業(yè)貸款力爭總體實(shí)現余額同比增長(cháng)30%以上，信貸綜合融資成本控制在合理水平。

　　二是銀保監會(huì )將在2019年2月底前明確民營(yíng)企業(yè)貸款統計口徑。按季監測銀行業(yè)金融機構民營(yíng)企業(yè)貸款情況。根據實(shí)際情況按法人機構制定實(shí)施差異化考核方案，形成貸款戶(hù)數和金額并重的年度考核機制。加強監管督導和考核，確保民營(yíng)企業(yè)貸款在新發(fā)放公司類(lèi)貸款中的比重進(jìn)一步提高，并將融資成本保持在合理水平。

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